作为股份制银行，近年来，招商银行在科技领域加强投入，形成一定的技术实力，持续赋能业务。据了解，为持续加强普惠金融服务，该行以数据要素为基础，通过隐私计算、图神经网络、AI大模型等新兴技术手段，在数字化获客、数字化风控、数字化流程等方面，探索成本可控制、创新可复用、业务可持续的普惠发展新模式，让普惠金融服务更高效、经营主体融资更便利、金融风险防控更有效。
在风险管理中，招行需要对包括企业自身及其关联方进行评估，而企业间复杂的关联关系形成一张互相依赖的图网络结构，信息繁杂分散。图神经网络技术起源于卷积神经网络和图嵌入，重点在于将卷积推广到图领域，并利用深度神经网络进行图节点、边关系、子图的表示学习，与该场景具有较好的契合性。为此，招行利用图神经网络模型处理企业节点间的关联关系信息以及关联企业节点特征，自动识别关联方风险，降低贷前贷中管理的时间成本和经济成本。同时基于风控模型和专家经验，招行还搭建起普惠风控策略体系，在业务开展过程中持续迭代优化，使普惠精细化授信管理能力得以凸显。
她提到，在小微企业板块，招行通过数据整合、模型构建，重新定义传统的小微贷概念多宝体育官方入口网站，打造标准化、全线上化、普适化的数据融资，实现“普”和“惠”的双重目标。在供应链金融板块，招行希望通过完善的供应链金融服务，将触角延伸到产业链的每个节点上，更多服务好链上中小微企业，发挥供应链金融链接金融与实体经济枢纽的重要作用。在科技金融板块，招行针对科技企业在成长阶段需求特征，联合生态各方，共同打造全生命周期服务。
多宝体育官方入口网站是一款以可爱猫咪为题材的放置收集类的游戏。游戏画风Q萌可爱，每一只猫都有不一样的性格和特点，海量猫咪等你来获取收集；新手玩家也可以很快上手，简洁的界面一目了然；简直是吸猫爱好者的治愈手游！！！
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中国信息通信研究院发布的数据显示，2023年国内市场手机总体出货量累计2.89亿部，同比增长6.5%。中国物资再生协会数据显示多宝体育官方入口网站，从新生出厂到废弃闲置，一部手机的平均寿命在1.9年左右，我国平均每年产生的6亿至7亿部废旧手机中，回收处理量约为2亿至3亿部。随着手机更新周期逐渐缩短多宝体育官方入口网站，手机的报废量越来越大。根据行业数据测算，“十四五”时期，我国手机闲置总量将达到60亿部，二手手机潜藏价值超过6000亿元。
废旧手机流向哪里？中国物资再生协会秘书长于可利介绍，目前废旧手机循环利用途径有三个：状况较好的多宝体育官方入口网站，会在维修、翻新后进入二手市场售卖；破损程度较重的，则会整机拆解，拆解后的芯片、电子元器件等可以用于维修，进行再利用；还有一些老旧手机被拆解后，零部件和元器件无法被完整利用，拆解破碎后进行材料化回收，提炼其中的再生材料和稀贵金属。
4月20日，记者来到北京市朝阳区的一家数码产品卖场。正值周末，不少消费者前来了解和选购新手机，相当比例的消费者询问是否有“以旧换新”优惠活动。“从4月份的销售情况看，超过50%的顾客是通过‘以旧换新’的方式购买新手机。”工作人员李航介绍，卖场为消费者提供一站式“以旧换新”服务，根据旧手机的机型、使用年限等情况，消费者可以在购买新手机时抵扣几百元到几千元不等的货款。“在得知旧手机可以抵扣一部分货款后，很多消费者提升了购买新手机的积极性。”李航说。
以旧换新带动新品销售增长100%，是京东2023年手机等3C数码产品交出的成绩单。京东已实现旧手机回收“线上+线下”全渠道融合，消费者可以在手机商品详情页选择一站式以旧换新的方式下单，通过点击“旧机评估”流程获得可抵扣的预估金额，并在送新机的同时回收旧机。在京东购买3C产品时，还可实现至多6件跨品类以旧换新服务，闲置的废旧手机、电脑、家电等电子产品都可以非常方便地抵扣折现。
走进江苏泰兴市黄桥镇琴韵社区的一家二手手机店，不少年轻人前来选购二手手机。“门店二手手机种类齐全。在综合考虑手机的品牌、使用年限、新旧程度等各种因素后，我们会给出合理的售价。”店主许杰介绍，依靠清晰的定价标准、丰富的产品类目和透明的买卖信息，店里吸引许多年轻消费者光顾，30岁以下用户占比达86%，有品质保证的二手手机受到年轻消费客群的青睐。
对于不能继续使用的废旧手机，通过正规的拆解、分类、提炼和再利用，能够产生较高附加值。“一台手机总质量的30%—40%为各类金属材料，包括金、银、钯等贵金属；40%—50%为塑料；其余部分为其它材料，如玻璃、陶瓷等。”于可利介绍，科学地将废旧手机进行环境无害化处理和高效的资源化利用，具有显著的经济效益和社会效益，对经济社会高质量发展具有重要意义。
伟翔环保科技发展(上海)有限公司是一家专门回收处理电子废弃物的企业。“我们对电子废物进行精细化拆解破碎，运用物理和化学技术，回收贵金属、金属和非金属等原材料，这些原材料还能用于生产制造新产品。整个过程实现环保无污染。”公司总经理王意中介绍，通过这一方法能最大限度将有价值的成分提取出来，还能有效保护消费者个人信息安全和生产商知识产权。
在北京一家企业工作的王宁有过一次不愉快的转卖旧手机经历。她本想把自己闲置不用的手机卖给二手手机交易平台。上传了各种手机信息和图片后，平台对手机进行估价，王宁对估价还比较满意，就把手机寄给了平台。没想到，平台收到手机后回复，手机与之前的描述并不一致，价格要减少1/3。“这个价格我没法接受。当手机寄回来后，我发现已经被拆开过了。”王宁说，不但价格不规范，交易过程也没法保障，不敢再卖旧手机了。
“价格体系不健全、行业检测标准不统一，也是导致用户不愿处理闲置手机的另一个重要因素。”王永良说，以传统回收行业为例，回收过程中缺少统一的质检与定价标准，信息不透明造成不少消费者产生惜售心理。因此，制定和实施通用的评估和鉴定标准，明确二手手机的外观、性能、使用年限等核心评估指标，可提升行业可信度及保护消费者权益。万物新生探索出一套包含38项质检标准和36个质检等级的标准化产品评估体系多宝体育官方入口网站，目前，这套标准正在为产业链上的60万商家提供参照。
“当前废旧手机回收渠道尚不完整和规范。”中国供销集团所属中国再生资源开发集团有限公司副董事长王云立说，目前的废旧手机回收渠道主要包括手机生产商、二手手机回收商、经销商和维修商等。线上回收渠道受信息不对称、预估价格不对称等因素影响，回收量有限。而线下回收渠道网点大多数在一线城市或者省会城市，三四线城市和县市区的回收网点比较缺乏。
回收渠道正在不断完善。华为建设终端产品全球回收系统，截至2022年底，华为全球回收系统已经扩大到2000家回收中心，覆盖近50个国家和地区；江西萍乡安源区网优科技股份有限公司构建多语种的“互联网+”咨询交易服务平台，客户可在平台上发布“求购”和“供应”信息，下单后企业上门回收多宝体育官方入口网站，为上下游资源回收企业解决渠道、价格等难题；闲鱼依托“互联网+回收”模式，为手机用户提供上门回收、门店回收、邮寄回收等三种形式的服务，服务已覆盖100个城市，可以做到当面质检；万物新生建立了线上线下结合的回收网络，在线上，与电商平台和手机生产商开展合作，在线下，在全国268座城市运营1819家门店，还为用户提供上门回收、快递、自助回收等组合性回收服务。
“要解决交易链条长、交易层级多、行业效率低下的问题，就要构建‘回收—处置—销售’一体化产业链闭环。”王永良建议，在前端回收阶段，要为消费者提供便捷的回收渠道；在中端质检定级阶段，要通过建立标准体系，对二手手机进行高效率和高精度质检；在销售阶段，建立二手手机交易的售后保障和旧机数据清除服务，保障消费者的购物体验和信息安全。
逐步落实生产者责任延伸制度至关重要。“生产者责任延伸制度是指，生产商承担的责任不仅在商品生产过程中，还要延伸到产品的整个生命周期，特别是产品消费后的回收处理和再生利用阶段。”刘建国介绍，将生产企业纳入回收体系建设中，制定回收率目标，鼓励生产企业利用已有销售、维修渠道自行建设、联合建设或委托专业第三方建设回收网络体系，可以减少政府资金补贴负担，同时倒逼生产企业通过生态设计和绿色生产提高废旧手机的易回收、可循环性。
“规模化、自动化、智能化的拆解方式资源回收效率更高，环境也更为友好。比如利用智能机器人和自动化设备进行手机拆解，能够准确识别手机各个部件多宝体育官方入口网站，并进行精细拆解，最大程度地回收有价值的资源，提高拆解效率，降低拆解过程中对环境的影响。同时，应建立信息化管理系统，对手机拆解的整个过程进行监控和管理，实现数据的可追溯性和可管理性，提升拆解过程的透明度和安全性，为生产者责任延伸制度实施提供依据。”刘建国说。
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