作为股份制银行，近年来，招商银行在科技领域加强投入，形成一定的技术实力，持续赋能业务。据了解，为持续加强普惠金融服务，该行以数据要素为基础，通过隐私计算、图神经网络、AI大模型等新兴技术手段，在数字化获客、数字化风控、数字化流程等方面，探索成本可控制、创新可复用、业务可持续的普惠发展新模式，让普惠金融服务更高效、经营主体融资更便利、金融风险防控更有效。
在风险管理中，招行需要对包括企业自身及其关联方进行评估，而企业间复杂的关联关系形成一张互相依赖的图网络结构，信息繁杂分散。图神经网络技术起源于卷积神经网络和图嵌入，重点在于将卷积推广到图领域，并利用深度神经网络进行图节点、边关系、子图的表示学习，与该场景具有较好的契合性。为此，招行利用图神经网络模型处理企业节点间的关联关系信息以及关联企业节点特征，自动识别关联方风险，降低贷前贷中管理的时间成本和经济成本。同时基于风控模型和专家经验，招行还搭建起普惠风控策略体系，在业务开展过程中持续迭代优化，使普惠精细化授信管理能力得以凸显。
她提到，在小微企业板块，招行通过数据整合、模型构建，重新定义传统的小微贷概念，打造标准化、全线上化、普适化的数据融资，实现“普”和“惠”的双重目标。在供应链金融板块，招行希望通过完善的供应链金融服务，将触角延伸到产业链的每个节点上凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，更多服务好链上中小微企业凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，发挥供应链金融链接金融与实体经济枢纽的重要作用。在科技金融板块，招行针对科技企业在成长阶段需求特征，联合生态各方，共同打造全生命周期服务。
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近日接受《法治日报》记者采访的专家认为，相关法律法规早已明确禁止私自拆改承重墙，严重者甚至可能面临刑罚。但由于少数居民法律素养不足、一些装修公司设计观不正、私人领域问题发现查处难等原因，私自拆改承重墙的情况仍时有发生。社区、物业公司、街道、住建部门等相关主体应承担起安全监管责任凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，对装修过程中出现的问题及时发现整改；居民发现问题也要及时举报。
2023年3月，沈女士楼上搬来了新邻居凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，并请了施工队大刀阔斧进行装修。起初几个星期，工人都在进行破拆工作，敲打砸的声音此起彼伏。有一天很晚了，工人还在施工，沈女士家人上楼试图沟通让他们暂停，却发现邻居家承重墙上两个门的门洞被扩大。原来，每层楼有两套相连的房子，这家业主把3楼相连的两套都买了，在其中一个承重墙上开了门，想把两家打通。
第二天，社区工作人员来到现场了解情况。沟通过程中，装修业主并不认为自己的做法有何不妥，坚持认为改造墙体对大楼构造没有影响，还叫嚣着“出了事也是我们家倒霉，关你们什么事”。社区工作人员只能与他们商定请专业部门来现场鉴定。次日北京市西城区住房和城市建设委员会等相关部门工作人员、宣房公司和街道社区工作人员10多人来到现场。经勘查，该户装修确实存在违规拆除承重墙行为，责令其停工整改。之后各相关部门和有关单位工作人员又多次来现场督促检查。
整改过程中，对方的行为又让沈女士大跌眼镜。第一次整改时，装修工人只安了一根尺寸小于扩拆高度的方钢，横着架在原来门洞的墙上，差的距离拿砖头垫上，再抹上水泥。一次，沈女士刚好在家，眼看着工长一大早上了楼，没多久又下来了，“原来没买红砖，跑到楼下花园里捡了几块破砖头拿上去直接用了”。沈女士和家人立刻把这“豆腐渣”工程反映给了当地住建委，住建委又督促装修户进行了第二次整改。
近日，记者随机走访北京市多个小区发现，绝大多数居民对于拆改承重墙问题持反对态度，认为“危害公共安全”，也有人对此表示无所谓。在北京亚运村附近一老旧小区内，一对正在散步的年轻夫妻面对记者询问，直言“有一面墙特别挡客厅的光照，我们如果再装修的话也想拆掉”；还有一位坐在长椅上休息的大爷称凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，“一栋楼那么多户，别全拆，一两户拆了应该也没啥事”。
按照曹女士提供的线索，记者在多个社交平台检索“承重墙改造”等关键词发现，打着“甲级设计院”旗号称可以“合法拆除、改造、加固承重墙”的帖子不在少数。记者联系其中几家，得到的回复均是“资质齐全，可以上门测量给出改造方案”。记者又问是否需要向相关部门备案，只有少数几家表示要依据当地规定决定是否可以施工，大多数表示“甲级设计院都可以做”“肯定能弄，不会有问题”。
一位不愿透露姓名的建筑学专家告诉记者，达到甲级设计院标准，意味着该设计院具备一定的技术水平和相关资质，但并不意味着就可以对承重墙进行拆除改造。“一方面，对于普通住宅来说，改造的需求其实没有那么大，如果要请甲级设计院做设计施工凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，花销不菲；另一方面，甲级设计院这个名头可能会让普通人有一种盲目的信任感，但并不是所有的甲级设计院都具备可以拆改承重墙的资质。如果真的选择甲级设计院做这种改动，必须一切留痕，将来出了问题，由设计机构担负责任。”
华东政法大学房地产政策法律研究所所长杨勤法告诉记者，擅自拆改承重墙，可能面临民事责任、行政责任乃至刑事责任。建筑法、民法典、《建设工程质量管理条例》等法律法规中均有对于私自拆改承重墙行为的规定。例如，建筑法第七十条规定，违反本法规定，涉及建筑主体或者承重结构变动的装修工程擅自施工的，责令改正，处以罚款；造成损失的，承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。同时根据刑法，由于私自拆除承重墙将危害整栋建筑的安全，故可能被认定为造成重大财产损失，进而构成以危险方法危害公共安全罪。
杨勤法补充道，民法典规定，物业公司在服务期间应履行建筑物及其附属设施的维修养护、环境卫生和相关秩序的管理维护等义务，物业公司未尽上述义务的，应承担相应的违约责任。装修人在住宅室内装饰装修工程开工前，应当向物业管理企业或者房屋管理机构申报登记。即使前任业主没有报备，物业公司也应尽到监督责任，否则就应承担相应的违约责任。
他告诉记者凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，有很多人可能会说不知道屋内哪面是承重墙，其实很好判断——几十年前建的老小区，多是砖混的建筑，就是砖和混凝土，一般都是比较厚的砖墙来做承重墙，所以老小区的墙不能轻易动。后来建的住宅楼，多是用剪力墙来承重的，即钢筋混凝土构成的墙，也很容易判断，在拆的过程中如果里面露出钢筋头了，那就是承重墙。即使普通人分辨不出，专业的施工工人也能轻易判断是否为承重墙，有时靠敲打听音就能判断。
孟女士将墙体照片发到业主群，在多位业主督促物业公司要说法后，物业公司于次日发布公告称，该业主室内装修确实存在违规问题，拆改承重墙，现已经责令停止违法装修，对承重墙进行修复。但孟女士及其他业主认为凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，物业交代信息并不充分，希望可以补充说明具体整改情况、向有关部门报备情况、整改之后是否经过鉴定等情况。然而凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，此后物业公司再也未就此事进行任何说明。该业主违规拆除承重墙一事就这样没了下文。
对于此类现象，孟丽娜认为，有关行政机关在查处时存在一定的难度，如违法拆改的行为人与实际房屋使用人或管理人不一致时，实际房屋使用人或管理人可能不认可处罚；破坏承重结构与违法建设、损坏房屋原有节能设施、侵占公共空间等存在交叉重叠，不同行政机关之间职责有交叉；当事人不配合调查，部分取证困难；处罚后执行难，部分情况下无法执行到位等。
“各地规章往往规定由小区物业公司监管业主装修是否存在违法拆改承重墙，但一方面，承重墙位于房屋内部，物业公司缺乏监管能力，存在监管不及时和强制性不足的内在缺陷。业主装修过程主要由小区物业公司监管，但业主往往嘴上答应而实际上不做改动，关起门来偷偷施工，等到物业公司上门巡查发现时错误已经酿成。”杨勤法说；另一方面，很多物业公司缺乏监管意识。实践中物业公司经常会出现不作为或者缺位的情况，甚至出现过物业公司自己违法拆改承重墙的案例。物业公司作为监管主体不够专业，难以完全履行其监管责任。此外，对于装饰装修的相关法律法规，各地存在执行力度不一、相关主体责任落实不到位的情况，规范管理缺失，监督环节以及处罚措施不足等问题。
2023年5月，黑龙江省哈尔滨市松北区某小区B栋有人拆除了承重墙，造成小区整栋居民楼里240多户业主凌晨时分被紧急疏散凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，不少业主的生活因此受到巨大影响。同年6月，哈尔滨市公安局松北分局对涉嫌过失以危险方法危害公共安全罪的承租人张某、马某欣，施工人员常某久、刘某平及物业公司经理张某5人凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，采取了刑事强制措施。对涉事房屋所有人朱某彬、物业公司从重按上限处罚。
此前，北京、安徽省阜阳市等地已发布相关通知，强化房屋室内装饰装修安全管理凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，明确相关主体的责任，加快推进监管机制体制建设，保障公共安全和公众利益。例如，北京2023年5月底发布《关于加强住宅拆改承重结构管理的紧急通知》，明确全市房屋建筑严禁出现擅自变动建筑主体和承重结构行为。房屋所有人、使用人应当加强房屋使用过程中的检查、巡查，当发现住宅存在变动建筑主体和承重结构行为时及时劝阻，劝阻无效或已造成后果的，应及时报告业主委员会或居民委员会、街道办事处等。
如何治理私自拆改承重墙乱象？孟丽娜建议，加大宣传力度，加强舆论引导。利用媒体、小区公示栏、小区业主群等，积极宣传拆改承重墙的危害及违法后果，报道一批典型案例，树立业主自觉抵制该违法行为的良好社会氛围。同时，进一步完善法律法规制度，加大惩罚力度。例如，完善对拒不配合执法人员调查取证的行为予以相应的行政处罚的规定、适时提高罚款标准、完善行政机关联动联合执法的规定等。在行政机关查处的同时，可以同步采取多种方式限制违法行为人，增加其违法成本、降低其社会评价，如存在私自拆改承重墙等情形的，可以在一定时间内限制其不动产登记或者交易并纳入个人征信系统、一定时期内在小区显著位置公示等。
“要明确、强化、落实房屋所有人、使用人、装修企业和设计单位责任。”杨勤法说，房屋所有人、使用人开展装修活动要严格依法依规进行，严格遵守相关法律规定，并与装修企业签订装修装饰管理服务协议凤凰娱乐彩票游戏第一品牌，禁止有影响建筑主体和承重结构的行为，因损坏承重墙行为所导致的整改拆除或恢复工程等相关费用，由房屋所有人或使用人与装修企业承担；装饰装修企业要严格按照工程建设强制性标准和其他技术标准施工，确保人员和房屋安全。对存在擅自施工变动建筑主体和承重结构等行为的，监管部门应视情节给予罚款、停业整顿、吊销资质证书等处罚，并记入企业信用档案，同时依法处罚负有责任的相关从业人员；设计单位出具的设计书等存在拆毁、损害承重墙内容的，监管机构也应视情节对其处以罚款、停业整顿、吊销资质证书等处罚，依法惩处负有责任的相关从业人员。
他还建议，要明确、强化、落实管理单位责任。物业服务企业或房屋管理机构要依法告知企业和业主禁止拆毁承重墙，同时加强巡查检查，发现违法行为及时予以制止并告知监管机构，监管机构对未落实上述行为的物业服务企业等视情节给予处罚，同时处罚相关责任人员；属地街道要充分发挥群众监督作用，畅通投诉渠道，及时受理装饰装修相关的报告或投诉，属于职责范围的及时处理，属于相关部门职责范围的，依法移交相关部门处理。
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发布日期: 2024-09-20
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